金融リテラシーを高める方法：家計管理から投資まで完全ガイド

金融リテラシーの重要性とその高め方

金融リテラシーとは、お金の使い方や管理方法についての基本的な知識とスキルのことです。これには、貯金の仕方、投資の基本、借金の管理、保険の選び方、そして予算の立て方などが含まれます。金融リテラシーを身につけることで、賢いお金の使い方ができ、経済的に安定した生活を送ることができます。

この記事の目的

この記事の目的は、金融リテラシーがなぜ重要なのかを説明し、日常生活でどのように役立つかを具体的に示すことです。金融リテラシーを高めることで避けられる問題や、得られるメリットを紹介し、読者が自分自身の経済的な知識とスキルを向上させるための第一歩を踏み出せるようにサポートします。

金融リテラシーが不足しているとどのような問題があるのか

税金を多く支払うことになる：税金の控除や節税対策を知らないため、本来払わなくてもよい税金を多く支払ってしまう可能性があります。
無駄なお金（手数料）を支払うことになる：高い金利、不要な手数料、高額な住居費、保険料など、金融知識が不足していると、無駄なコストがかかります。
騙されやすくなる：お金に関する知識がないため、詐欺師や悪質な金融機関、不動産会社、自動車会社などに騙されやすくなります。
お金のことで人間関係が悪くなる：お金の管理ができず、夫婦関係、親子関係、友人関係などでトラブルが発生しやすくなります。
時間を無駄にする：お金の本質を理解していないため、時間をお金に換える労働システムから抜け出せず、長期的に見て時間を無駄にしてしまいます。

日本人の金融リテラシーの状況

「日本人は諸外国に比べて金融リテラシーが低い」という言葉を耳にすることがあります。実際、米国や英国では、日本よりも早い段階で学校教育に金融リテラシーが取り入れられています。2022年にようやく高校で金融教育が導入された日本と比べると、教育の面では少し遅れていると言えるでしょう。

家計の金融資産構成を見ても、その違いは一目瞭然です。2021年3月末時点で、日本の家計における預貯金の割合は54.3％に達します。一方、米国ではわずか13.3％。株式の比率も日本は10.0％に対し、米国は37.8％と大きな差があります。この違いは、日本人がいかに貯金を好み、投資に対して慎重であるかを示しています。

金融リテラシーの高め方

ここでは、金融リテラシーを高めるための具体的な方法を紹介します。金融庁が設置した金融経済教育研究会がまとめた報告書によると、「最低限身に付けるべき金融リテラシー」として以下の4つの分野が挙げられています：

家計管理：家計簿アプリや紙、Excelなど、使いやすいツールを選びましょう。収支を可視化し、問題点を見つけて改善策を検討します。例えば、収入を増やす方法には節税対策や副業があり、支出を抑える方法には通信費や保険料などの固定費を見直す方法があります。
生活設計：結婚、子供の進学、車や住宅の購入など、大きなイベントをリストアップし、各イベントにかかる費用と今後の予定収入を書き出して、将来のお金の流れを可視化しましょう。ネットにはさまざまなライフプランシミュレーションツールがあります。
金融・経済の基礎知識や金融商品を選ぶスキル：少額から投資を始め、資格勉強をすることで知識を深めます。実際に投資を体験することで、資産の増減や相場を理解しやすくなります。
専門家や専門機関を活用する：銀行や保険会社の相談窓口を利用し、信頼できるアドバイザーを見つけておきましょう。